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Les meilleures banques mobiles et en ligne en novembre 2023


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Quelle est la meilleure banque en ligne en décembre 2023 ? Comment bien la choisir ? Cela ne fait aucun doute, le marché bancaire français est en constante évolution ces dernières années. C'est d'ailleurs pour cette raison que les banques en ligne prennent de l'ampleur et leurs offres ne cessent de croître.

La solution 100 % digitale des banques en ligne a le vent en poupe ces dernières années. À tel point qu'elles concurrencent dangereusement les offres des banques traditionnelles. Ces dernières sont, en effet, capables de proposer des services et des offres parfois plus avantageuses et accessibles. Autonomie et accessibilité sont les maîtres mots. Chose que les banques plus traditionnelles peinent encore à développer.

Le marché des banques en ligne est donc en constante évolution avec offres toujours plus concurrentielles les unes que les autres. Quelle est la meilleure banque en ligne 2023 ? Comment bien choisir sa banque en ligne ? Voici notre comparatif des meilleures néobanques du marché.

Les meilleures banques en ligne en novembre 2023

  1. BoursoBank (ex-Boursorama)
  2. Fortuneo
  3. Hello Bank
  4. Monabanq
  5. BforBank
  6. Revolut
  7. Ma French Bank
  8. Bunq
  9. N26
  10. Lydia
  11. Monese
  12. Orange Bank
  13. Nickel

Quelles sont les meilleures banques en ligne 2023 ?

Vous ne savez pas encore quelle banque en ligne choisir ? Voici un récapitulatif des meilleures banques en ligne en France en 2023.

La banque en ligne BoursoBank (précédemment Boursorama Banque) ne cesse de séduire les utilisateurs français. Ce n'est d'ailleurs pas pour rien qu'elle compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients sur le territoire.

Ses offres sont fournies, complètes et adaptées à tous les profils. Elle peut donc accompagner tous les membres de la famille, selon leurs besoins et priorités. Rien ne semble manquer à l'appel, du compte courant à l'assurance-vie, en passant par le crédit immobilier au plan d'épargne action, tout y est. Une exhaustivité qui rend la banque en ligne particulièrement attractive, au sens où on a une réelle impression de bénéficier d'absolument tous les avantages d'une banque traditionnelle, sans ses lourdeurs administratives... et son coût ! De la gratuité du compte courant et de sa carte bancaire au taux d'intérêt des crédits, BoursoBank met un point d'honneur à se positionner en dessous (si ce n'est nettement plus bas) que la concurrence.

Lire le test complet Essayez BoursoBank (ex-Boursorama) maintenant !

Avantages BoursoBank (ex-Boursorama)

  • Offres bancaires complètes et accessibles à tous
  • Qualité de l'application mobile
  • Tarifs extrêmement attractifs

Inconvénients BoursoBank (ex-Boursorama)

  • Tarifs moins intéressants pour les professionnels
  • Emprunt minimum élevé

BoursoBank (ex-Boursorama) a vu le jour en 1998 et se présentait à l'époque comme un site d'informations financières. Au fil des années, elle devient un acteur incontournable pour le courtage en ligne.

Ayant pour objectif de ne proposer que le meilleur pour ses clients, Boursorama est rachetée et devient, en 2005, la première banque en ligne du marché.

Avec sa toute nouvelle identité de marque, elle se place comme l'une des concurrentes les plus redoutables face à l'offre de Fortuneo. Depuis, Mais, est-ce vraiment suffisant pour faire face aux exigences des clients ?

Boursorama Banque est l'une des meilleures banques en ligne du marché. Et pour cause, elle a été élue la « Marque préférée des Français » par OpinionWay.

La banque en ligne compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients en France. C'est notamment grâce à la qualité de ses services, mais aussi de son expérience sur le marché. Elle est, en effet, la plus ancienne des banques en ligne !

Boursorama Banque propose des services similaires, voire supérieurs aux banques traditionnelles, et avec des tarifs ultra-compétitifs puisque toutes ses offres sont sans conditions et ses cartes bancaires gratuites.

On l'apprécie aussi pour la qualité de son application mobile, l'une des mieux notées actuellement, mais aussi pour l'accessibilité aux autoentrepreneurs. Une manière pour eux de simplifier la gestion quotidienne de leur activité.

Toujours dans une optique de modernité, Boursorama prend aujourd'hui le nom de BoursoBank. L'objectif étant d'être plus simple et toujours plus accessible et universel afin de parler au plus grand nombre.

Boursorama Banque s'adresse à toute la famille et vous accompagne tout au long de la vie. Elle propose des formules pour les couples, les enfants, mais aussi les professionnels (entrepreneur individuel).

Le compte Jeune est d'ailleurs l'un des meilleurs. Il permet, dès 12 ans, d'avoir une carte bancaire gratuite, sans découvert autorisé et avec différents livrets d'épargne adaptés.

En ce moment, BoursoBank (ex-Boursorama) offre jusqu'à 150 euros pour toute première ouverture de compte individuel ou joint avec une carte bancaire Welcome ou Ultim.

Toutefois, si vous optez plutôt pour la carte Métal, l'offre de bienvenue sera d'avoir la gratuité sur les 8 premières cotisations de l'offre Métal.

Enfin, pour pouvoir créditer la prime de bienvenue sur votre compte, il faut ajouter le code « BBK150 » au dossier de souscription pour confirmer votre participation.

Avantages Fortunéo

  • Pas de frais de tenue de compte
  • Des cartes bancaires gratuites
  • Une application mobile très complète

Inconvénients Fortunéo

  • Pas de dépôt d’espèces
  • Premier versement de 300 €

Fortuneo Banque est l'une des banques en ligne les plus vieilles du marché. Créée en 2000, elle était d'abord une plateforme spécialisée dans la bourse en ligne. Elle finit par se développer davantage et est acquise par le groupe Crédit Mutuel Arkéa. En 2009, Fortuneo devient une véritable banque en ligne.

Depuis, elle connaît un véritable succès et est l'une des plus connues sur le marché. Avec le contexte actuel, Fortuneo met un point d'honneur à être encore plus accessible qu'avant. Elle propose donc de nombreuses offres bancaires, dont une gratuite, ainsi que des services d'épargne et de placements financiers. Mais est-elle vraiment parfaite ?

Avec plus de 20 ans d'expérience sur le marché, Fortuneo Banque est l'une des banques les plus connues et les plus populaires de sa génération. Souvent comparée à Boursorama Banque, elle possède aujourd'hui plus d'un million de clients français.

La variété de ses offres, l'accessibilité aux services, ainsi que la diversité des produits bancaires sont garantes de son succès. En bref, c'est une banque en ligne qui vous accompagne à chaque projet et selon votre profil.

Elle a d'ailleurs bâti sa réputation sur les services de bourse en ligne. Les clients désireux d'investir et de diversifier leur portefeuille seront donc ravis. Fortuneo Banque donne accès à plus de 1 700 produits financiers différents, tous négociés à 0 % ou 1 % de droits d'entrée.

Bien que Fortuneo Banque n'applique aucuns frais ni de cotisation sur les cartes bancaires, elle s'adresse tout de même à une clientèle plus aisée que la moyenne.

La carte bancaire Fosfo Mastercard reste sans conditions de revenus, mais est assez limitée dans les plafonds de paiements et de retraits. C'est pour cette raison que si vous souhaitez plus de flexibilité dans vos finances, il faudra choisir une carte Gold Mastercard ou une carte World Elite Mastercard. La première demande de justifier au moins 1 800 euros nets mensuels, tandis que la deuxième demande 4 000 euros nets mensuels.

En ce moment, Fortuneo propose une offre de 80 €, sous conditions, pour toute première ouverture d'un compte bancaire avec la carte Gold CB Mastercard et pour la première ouverture d'un Livret +.

Toutefois, pour pouvoir en bénéficier, il faut effectuer 5 paiements avec cette carte bancaire dans un délai de 90 jours maximum après la souscription. Et d'ajouter le code de l'opération « BIENVENUEFTO » dans le dossier d'adhésion. Vous pourrez ensuite recevoir les 80 € dans les 30 jours après avoir réalisé le versement initial demandé.

Avantages Hello bank!

  • Pas de frais de tenue de compte
  • Une large offre d’épargne
  • Dépôt de chèques et d’espèces

Inconvénients Hello bank!

  • Une carte Hello Prime à 5 € par mois

Arrivée sur le marché en 2013, seulement, Hello Bank est aujourd'hui l'une des plus récentes. Et pourtant, elle a tout pour venir concurrencer les leaders du marché.

Filiale de BNP Paribas, elle compte aujourd'hui plus de 750 000 clients à elle toute seule. Hello Bank se démarque surtout pour ses services inédits avec la banque traditionnelle BNP Paribas. Ses maîtres-mots sont simples : rapidité, simplicité et praticité. Finalement, tout ce que l'on recherche dans une banque en ligne. Mais peut-elle sortir du lot face aux autres banques en ligne ?

Hello Bank est l'une des banques en ligne les plus jeunes du marché, mais ne cesse de gagner en popularité ces dernières années. En effet, elle a su réajuster ses offres en 2020 et a récemment annoncé qu'elle avait dépassé les 750 000 clients.

Son accessibilité, ses différentes offres disponibles ainsi que ses nombreux services permettent aux clients particuliers, comme professionnels d'y retrouver tout ce dont ils ont besoin au quotidien.

Mais son point fort réside aussi dans sa versatilité. Bien qu'Hello Bank soit 100 % digitale, la banque en ligne appartient à BNP Paribas et permet donc à tous ces clients d'accéder aussi aux guichets automatiques et agences BNP Paribas. Une première pour les banques en ligne, et cela lui permet clairement de grimper dans le classement.

Hello Bank s'adresse à toutes les personnes majeures, capables, qu'elles soient, professionnelles ou pas. Il existe seulement deux offres différentes, mais elles restent très complètes, dont l'une sans conditions de revenus et 100 % gratuite. Mais la deuxième n'exigeant que 1 000 euros nets mensuels, elle permet à un bon nombre de clients d'accéder aussi à une offre très intéressante.

Enfin, la banque en ligne Hello bank propose aussi une offre spécifique aux micro-entrepreneurs. Cette offre n'est pas gratuite, la cotisation s'élève à 10,90 € par mois. Ils peuvent ainsi mieux gérer leurs finances au quotidien, et même contracter un crédit professionnel si besoin.

L'offre de bienvenue d'Hello Bank est l'une des plus généreuses actuellement. Elle offre jusqu'à 180 euros pour toute ouverture d'un compte courant individuel ou joint. L'offre se divise de la sorte :

  • 80 euros offerts pour toute première ouverture de compte courant ;
  • L'offre Hello Prime est à 1 euro seulement pendant 6 mois ;
  • 100 euros offerts en bons d'achat pour toute mobilité bancaire avec Hello Start +.

Les deux premières offres sont destinées uniquement aux nouveaux clients. La troisième offre est, elle, accessible à tout le monde. Les clients existants peuvent en faire la demande dans les 12 premiers mois après l'ouverture du compte courant.

Monbanq redeem Prime d'ouverture : jusqu'à 240€ credit_card Visa (Classic, Premier, Platinum) account_balance Frais de compte : de 3€ à 9€ sentiment_dissatisfied Découvert : taux de 8% (autorisé) real_estate_agent Prêts : auto-moto, travaux, crédit renouvelable

Monabanq est une banque en ligne dotée d'un fort potentiel. Elle bénéficie d'une très solide réputation en termes de relation client. C'est d'ailleurs la seule capable d'attribuer à ses clients un conseiller bancaire, joignable toute la semaine sur de très larges horaires.

Bien qu'elle fasse le pari de n'avoir aucune offre bancaire gratuite, elle garantit des produits de qualité, complets et entièrement adaptés aux besoins de chacun. C'est pour cette raison que son offre de livrets d'épargne, d'assurances ou encore de comptes courants est très intéressante. On notera d'ailleurs que c'est l'une des rares banques en ligne à proposer un compte à la fois aux Jeunes et aux entrepreneurs. Elle peut donc être l'établissement bancaire de prédilection pour toute la famille.

Elle se veut très accessible de manière générale, mais propose quand même des tarifs plutôt élevés, voire premium selon la carte bancaire choisie. Heureusement, vous trouverez sans aucun doute chaussure à votre pied.

Lire le test complet Essayez Monbanq maintenant !

Avantages Monbanq

  • Pas de conditions de revenus
  • Un compte pour les autoentrepreneurs et les jeunes
  • Un service d'assurances étoffé

Inconvénients Monbanq

  • Pas de compte courant 100 % gratuit
  • Le prix pour déposer des espèces

Monabanq semble moins présente sur le marché, car plus discrète. Et pourtant, elle est redoutable depuis sa création en 2006. C'est une banque en ligne à taille humaine qui met un point d'honneur à maintenir sa structure familiale et de mettre des clients au cœur de sa stratégie. C'est d'ailleurs pour cette raison qu'elle a été récompensée de nombreuses fois pour son service client hors pair.

Elle se place donc aujourd'hui comme l'une des meilleures banques en ligne en France en 2023. Mais malgré l'absence d'une offre 100 % gratuite et des tarifs plus élevés que la moyenne, peut-elle venir concurrencer les leaders du marché ?

Son leitmotiv est clair « les gens avant l'argent ». Cela permet donc à MonaBanq de se hisser directement dans le classement des meilleures banques en ligne 2023. Elle a l'avantage de proposer des services accessibles à tous, bien que ces derniers ne soient pas gratuits du tout.

En effet, elle a fait le pari d'avoir des tarifs bancaires compétitifs, des offres adaptées à chaque client et un service client ultra-efficace. Pour toutes ces raisons, elle a pu être récompensée de multiples fois, notamment comme Meilleur Service client de l'Année, 5 fois consécutives !

On l'apprécie aussi pour son impact plutôt éthique, car Monabanq reverse 1 € pour toute ouverture de compte à SOS Village d'enfants. Enfin, c'est une banque en ligne qui est très complète (crédits, épargne, bourse, assurance-vie et compte professionnel). En bref, elle est accessible à tout le monde et offre une multitude de possibilités de gérer ses finances à notre manière.

La banque en ligne MonaBanq s'adresse à tout le monde. Si aucune de ses offres n'est gratuite, elles ont tout de même l'avantage de n'avoir aucune condition d'obtention, ni de tarifs importants.

En effet, il faut compter entre 3 et 9 euros de cotisations mensuelles pour un compte bancaire. Les différentes cartes bancaires proposées sont aussi accessibles sans conditions de revenus et avec une cotisation comprendre entre 3 et 9 euros de frais par mois.

En bref, MonaBanq justifie bien sa stratégie de l'humain au centre de ses priorités. Si elle fait le pari de ne rien avoir de gratuit, elle le justifie surtout par la qualité de ses services et de ses offres disponibles.

En ce moment, la banque en ligne MonaBanq propose une prime de bienvenue à 120 euros maximum. Celle-ci se fait sous certaines conditions.

L'offre de bienvenue se divise de cette façon :

  • 80 euros offerts pour l'ouverture d'un compte bancaire individuel ou joint (Pratiq+, Uniq ou Uniq+) ;
  • 40 euros supplémentaires offerts si vous choisissez une carte bancaire Visa Classic, Premier ou Platinum.

Aucun code ni de conditions de revenus est nécessaire pour pouvoir en bénéficier et être crédité de l'offre.

BforBank redeem Prime d'ouverture : 80 € + 6 mois gratuits sur les cotisations credit_card Visa (BforBASIC, BforZEN) account_balance Pas de frais de compte sentiment_dissatisfied Pas de découvert autorisé pour le moment real_estate_agent Prêts : Prêt personnel, auto-moto, travaux

BForBank est une banque en ligne qui s'est voulue premium pendant très longtemps. Mais force de constater la situation du paysage bancaire français, la banque en ligne de demain doit être humaine et relationnelle. C'est pour cette raison que BforBank a refait toute son identité visuelle et commerciale. Elle devient ainsi une néobanque plus accessible, ouverte à tous, sans conditions de revenus et surtout, avec des offres simplifiées.

Pour le moment, il manque quelques services qui pourraient grandement changer la vie des clients, comme notamment l'assurance-vie, les livrets réglementés ou encore l'espace Bourse. Ce dernier était d'ailleurs très apprécié des clients avant la restructuration de l'entreprise.

Nous attendons donc beaucoup de cette nouvelle identité commerciale !

Lire le test complet Essayez BforBank maintenant !

Avantages BforBank

  • Pas de frais de tenue de compte
  • Sans conditions de revenus
  • Une offre de livret d'épargne intéressante

Inconvénients BforBank

  • Pas de crédits disponibles pour le moment
  • Plus d'espace Bourse à disposition pour le moment

Créée en 2009, BforBank se présentait à l'époque comme une banque en ligne premium, permettant aux clients d'être 100 % autonomes dans la gestion de leur budget. Depuis peu, la banque a pris un autre tournant en présentant sa toute nouvelle identité commerciale. Une restructuration qui est venue d'un simple constat : « la banque en ligne de demain sera humaine et relationnelle. »

Récompensée de multiples fois, BforBank ne cesse de séduire les clients. Mais est-ce que sa nouvelle offre plus humaine et accessible saura plaire à tout le monde ?

Parmi les plus vieilles des banques en ligne, BforBank se place aujourd'hui comme une banque premium aux services haut de gamme. Son credo est simple ; rendre ses clients mobiles et 100 % autonomes. C'est donc dans cette dynamique que la banque en ligne a pu développer toutes ses offres et services.

Au fil des années, elle a su être beaucoup plus accessible qu'elle ne l'était. Et sa nouvelle identité commerciale vient complètement dans la lignée de sa stratégie : « devenir une banque digitale relationnelle. »

On apprécie la qualité de ses services, l'efficacité de ses nouvelles offres et l'accessibilité de ce qu'elle propose. En effet, il n'y a pas de conditions de revenus pour pouvoir y accéder.

Si pendant longtemps BforBank était une banque en ligne destinée aux clients exigeants. Elle se veut aujourd'hui beaucoup plus humaine, accessible et ouverte à tout le monde.

Ses services sont donc simplifiés, sans frais, sans conditions de revenus et adaptés à tous les besoins. Sa nouvelle identité commerciale lui permet de se recentrer sur l'essentiel : le relationnel.

Malheureusement, tous ses services ne sont pas encore développés. Il faut donc être patient avant de retrouver un espace Bourse, une assurance-vie ou encore des livrets réglementés.

La banque en ligne offre actuellement 80 euros pour toute ouverture de compte bancaire. Pour pouvoir en bénéficier, il faut souscrire à l'offre BforZEN avec la carte bancaire VISA à 4 euros par mois de cotisation. Bonne nouvelle, les 6 premiers mois de cotisation sont offerts avec l'offre de bienvenue.

L'avantage est que l'offre ne demande pas de conditions de revenus, ni de code spécifique.

Revolut redeem Pas de prime d'ouverture credit_card Mastercard ou VISA (Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra) account_balance Pas de frais de compte sentiment_dissatisfied Pas de découvert autorisé real_estate_agent Pas de crédits disponibles

Revolut est une banque mobile de haut vol et ce n'est pas pour rien qu'elle est aujourd'hui l'une des plus populaires du marché, aux côtés de N26. Mais il faut bien concéder que Revolut semble ne pas jouer tout à fait sur le même tableau que son concurrent.

Si le socle de son offre est effectivement l'accessibilité et les paiements en devises sans frais, la néobanque propose une large étendue de services en mettant notamment à disposition les investissements en Bourse et des services dédiés aux entreprises.

C'est une banque en ligne qui plaira à la majorité des profils. Non seulement, elle est une valeur sûre pour les clients qui voyagent beaucoup, mais elle peut aussi être une solution pour toute la famille. Elle propose, en effet, un compte pour les moins de 18 ans, ainsi que la possibilité d'ouvrir un compte joint.

Lire le test complet Essayez Revolut maintenant !

Avantages Revolut

  • Pas de conditions de revenus
  • Un compte professionnel ouvert à toutes les entreprises
  • Idéal pour les déplacements à l'étranger

Inconvénients Revolut

  • Pas de crédits et prêts disponibles
  • Pas de livrets d'épargne

Revolut est une autre banque 100 % mobile qui a vu le jour en 2014 et depuis, son succès ne semble pas s'estomper. En effet, elle est ultra-populaire et compte plus de 30 millions d'utilisateurs dans le monde entier.

La néobanque britannique se démarque notamment par sa solution mobile qui simplifie la gestion des finances au quotidien, tout en accompagnant les clients dans leurs moindres besoins. En bref, la banque Revolut fait partie des leaders du marché. Mais pourra-t-elle suffisamment se démarquer des banques en ligne ayant une offre plus complète ?

Revolut est une banque mobile accessible à tous, quels que soient leurs besoins. Que ce soit pour un compte courant classique, un compte joint, un compte jeune ou un compte pro, Revolut propose des solutions bancaires adaptées et ultra-complètes. Le tout sans avoir des cotisations exorbitantes, puisqu'il y a même une carte bancaire 100 % gratuite.

Mais ce qui fait aussi la force de la néobanque britannique est sa palette de services annexes. Non seulement, elle vous accompagne dans tous vos déplacements, mais elle vous permet aussi de mieux gérer vos finances.

En effet, Revolut offre la possibilité d'avoir un compte rémunéré et de faire fructifier votre capital grâce à son espace bourse qui se veut très intéressant. Vous pouvez notamment investir dans les matières premières et dans plus de 100 Fonds négociés en Bourse, tels que les ETF ou encore les obligations.

Revolut a été créé par deux amis passionnés de voyage. C'est donc dans cette dynamique que Revolut a su développer des offres entièrement adaptées aux personnes régulièrement en déplacement à l'étranger et désireuses d'autonomie.

C'est une solution 100 % mobile qui permet, dès l'offre gratuite, de bénéficier de nombreux avantages de paiements dans plus de 29 devises différentes. Revolut propose aussi des taux de change avantageux, du cashback et des assurances pour vous accompagner partout dans le monde.

Enfin, c'est l'une des seules banques mobiles à proposer une carte ultra-premium à 45 euros par mois. Une carte bancaire disponible sans conditions de revenus et dédiées aux personnes qui ne souhaitent que le meilleur lors de leur déplacement à l'étranger.

Similaire à la néobanque N26, Revolut ne propose pas d'offre de bienvenue aux nouveaux clients. En effet, ayant une offre bancaire ultra-accessible et 100 % gratuite, aucune prime de bienvenue est nécessaire pour attirer de nouvelles personnes.

Toutefois, Revolut propose plusieurs avantages, une fois qu'un compte courant est ouvert. Dans la section « Style de vie », vous retrouvez du cashback sur vos achats et la réservation de vos séjours. Enfin, il est même possible de faire un don aux causes qui vous tiennent à cœur.

Avantages Ma French Bank

  • Pas de conditions de revenus
  • Un compte pour les Jeunes 12 - 17 ans
  • Une application mobile de qualité

Inconvénients Ma French Bank

  • Pas de prime de bienvenue
  • Pas de livrets d'épargne disponibles

Ma French Bank est une banque en ligne 100 % française appartenant au groupe de la Banque Postale. Elle se place sur le marché avec un parti audacieux : faire le pont entre les services bancaires de la Banque Postale et la simplicité et accessibilité du format mobile.

La banque en ligne a donc rapidement su séduire les personnes désireuses d'une gestion financière facilitée et d'un accompagnement toujours à la hauteur d'une banque traditionnelle.

Mais avec comme mots d'ordre la maîtrise, l'autonomie, la solidarité et le partage, est-ce que Ma French Bank peut rivaliser avec la forte concurrence du marché ?

​​Arrivée sur le marché en 2019, elle fait partie des plus jeunes banques en ligne du marché. Mais cela ne lui empêche pas de proposer une solution bancaire mobile plutôt innovante.

En effet, Ma French Bank conserve les codes d'un accompagnement personnalisé de la Banque Postale, tout en apportant plus d'innovation avec des offres bancaires sans conditions de revenus, adaptées à tous les profils, avec des fonctionnalités utiles et des frais quasiment inexistants.

Elle souhaite démocratiser au maximum la banque en ligne et permettre, même aux plus jeunes, de bénéficier de l'excellence de ses services sans que cela soit inaccessible.

Ma French Bank est ouverte à tout le monde, mais reste limité dans ses offres bancaires. Il n'y a pas de compte joint possible, ni de compte professionnel.

Cependant, c'est une banque qui se veut jeune et solidaire. C'est pour cette raison qu'il n'y a pas de conditions de revenus pour ouvrir un compte courant individuel ou un compte Jeune.

Malheureusement, il n'y a pas d'offre de bienvenue pour les nouveaux clients. Toutefois, Ma French Bank possède de nombreux avantages, une fois que vous ouvrez un compte courant.

Vous bénéficiez d'un cashback systématique dès que vous utilisez votre carte bancaire et vous pouvez obtenir des bons d'achat tout au long de l'année sur votre site préféré.

Avantages Bunq

  • Pas de conditions de revenus
  • Un compte professionnel disponible
  • Banque en ligne éthique et responsable

Inconvénients Bunq

  • Pas de prime de bienvenue
  • Pas de crédits disponibles

Bunq a plus de 10 ans d'expérience à son actif et son objectif est plutôt décisif : proposer des offres et des services bancaires plus verts, responsables et éthiques. Une banque mobile moderne qui laisse à ses clients le choix des investissements de leurs propres dépôts. Une première sur le marché des banques en ligne.

Il n'y a pas de doute, Bunq Banque vient perturber le marché actuel avec des propositions qui vont finalement à l'encontre du secteur bancaire traditionnel. Mais peut-elle convenir à tous les types de clients ?

Bunq se démarque surtout pour sa proposition plus éthique, verte et responsable. Si au départ, elle n'était qu'une simple banque mobile conçue par des codeurs, elle connaît rapidement le succès qu'elle mérite et obtient une licence bancaire de la banque centrale néerlandaise.

Mais il n'y a pas à dire, c'est surtout sa lutte pour les causes environnementales qui lui permet aujourd'hui de se démarquer sur le marché des banques en ligne. Non seulement, elle pense pour la planète, mais elle pense aussi à ses clients. Toutes les offres bancaires sont accessibles à tout le monde, et sans conditions de revenus, tout en laissant le choix à ses propres clients des projets écologiques dans lequel la banque mobile peut investir.

Bunq est finalement une banque à l'écoute pour faciliter la vie d'aujourd'hui et de demain.

Bunq est une banque mobile accessible à tous. Elle propose des offres bancaires aux particuliers, comme aux professionnels. Même les familles peuvent en bénéficier.

Mais son point fort se révèle surtout sur l'absence de frais, que ce soit en France et à l'étranger. C'est d'ailleurs pour cette raison que de nombreux digital nomades et globe-trotters sont friands de ce qu'elle peut proposer.

Bunq Banque ne propose pas de prime de bienvenue pour les nouveaux clients. Mais il y a toujours un essai gratuit de 30 jours dès lors que vous souhaitez découvrir les services sans devoir vous engager directement.

La banque mobile propose déjà des offres bancaires très accessibles. Il n'y a donc pas d'intérêt à proposer une offre de bienvenue. Elle mise surtout sur la qualité de ses services et la force de ses engagements environnementaux.

N26

Avantages N26

  • Ouverture simple d'un compte courant
  • Application simple, paiement mobile
  • Compte courant gratuit

Inconvénients N26

  • Cotisation mensuelle systématique pour les cartes bancaires
  • Pas de livrets d'épargne ni de crédit immobilier

La banque N26 a vu le jour en 2013, en Allemagne, et s'est rapidement démarquée pour son système de banque 100 % mobile. Le succès est tel, qu'en seulement quelques années, N26 se développe partout en Europe.

Malgré quelques problèmes de législation, la néobanque séduit les utilisateurs à travers le monde grâce à son accessibilité et sa simplicité d'utilisation. Mais est-ce suffisant pour venir concurrencer les banques en ligne du marché ?

N26 compte plus de 8 millions de clients, dont 3 millions en France. Son format 100 % mobile plaît d'autant plus aux utilisateurs grâce à son application mobile très pratique et ergonomique pour la gestion des finances.

Bien que son offre soit moins étoffée qu'une banque en ligne classique, elle a tout de même l'intérêt d'avoir un ensemble d'offres très pratiques pour les besoins quotidiens sans qu'ils n'y aient de frais supplémentaires. Que vous soyez en France ou à l'étranger !

N26 autorise l'ouverture de compte courant sans conditions de revenus et les auto-entrepreneurs et freelance peuvent même bénéficier d'un compte bancaire à leur image. Elle offre aussi la possibilité d'assurer toutes les choses qui comptent pour vous, mais aussi de contracter à crédit à la consommation en cas de besoin.

Mais, c'est sans doute son application mobile qui fait sa force. Étant son fer de lance, vous n'aurez aucun problème à suivre votre budget et à répartir vos finances selon vos besoins, où que vous soyez.

La banque N26 est adaptée à tout le monde, mais est d'autant plus intéressante pour les digital nomades et personnes qui sont souvent en déplacement à l'étranger.

En effet, N26 n'applique pas de frais supplémentaires, que vous soyez en France ou à l'étranger. Vous pourrez notamment payer par carte bancaire, en toute sérénité, en devises étrangères et sans aucune commission, quelle que soit la formule choisie entre Smart, You et Metal.

Contrairement à la majorité des banques en ligne, N26 ne propose pas d'offre de bienvenue. Sa stratégie étant axée sur l'accessibilité et la simplicité d'utilisation.

Toutefois, N26 offre la possibilité de parrainer des amis. Lorsqu'un client existant parraine un nouveau client, il reçoit une prime pouvant aller jusqu'à 1 500 euros maximum par parrain.

Avantages Orange Bank

  • Possibilité d’avoir un chéquier et de déposer des chèques
  • Possibilité de faire un crédit
  • Un compte épargne rémunéré
  • Une offre de bienvenue à 80 €

Inconvénients Orange Bank

  • Des frais importants pour toute action réalisée par le service client
  • Un choix réduit au niveau des cartes

Orange Bank est une banque en ligne issue du groupe Orange. Elle est arrivée sur le marché en 2017 et s'est rapidement imposée comme l'une des banques en ligne les plus prometteuses.

En seulement quelques année, elle a su proposer des services simples, efficaces et à la hauteur des exigences des utilisateurs. Malheureusement, cela ne semble pas suffire pour être rentable. Malgré un lancement sur les chapeaux de roues, Orange serait actuellement en discussion avec BNP Paribas pour transférer toute la clientèle de la banque en ligne. Affaire à suivre.

Orange Bank connaît un vrai succès depuis son lancement, puisqu'elle compte désormais 1,5 million de clients en France. Elle a su rapidement se démarquer en proposant une solution bancaire adaptée à toute la famille, mais aussi aux professionnels.

Sa réputation a donc rapidement grimpé. Elle a été nommée Première Banque Française au classement TrustPilot, puis dans le top 10 des Meilleures Banques Françaises par Forbes.

Orange Bank offre un ensemble de services étoffés et suffisamment complets pour couvrir les besoins du quotidien. Que ce soit avec l'offre Standard ou Premium, vous trouvez forcément chaussure à votre pied. Entre le cashback, l'absence de frais, le livret d'épargne et le prêt Express, la banque en ligne pourra rapidement répondre à vos besoins.

Orange Bank est une banque en ligne qui peut convenir à tous les membres de la famille. Son Pack Premium permet aux parents et aux plus jeunes de bénéficier des mêmes avantages, sans devoir débourser des milles et des cent.

Si vous recherchez uniquement la simplicité de gestion, la formule Standard sera très intéressante. Si vous êtes régulièrement en déplacement et que vous utilisez très souvent votre carte bancaire, la carte Premium sera plus adaptée.

Enfin, pour les professionnels, Orange Bank peut être une bonne solution. Toutes les entreprises, quel que soit le statut, peuvent bénéficier des services professionnels de la néobanque.

En ce moment, Orange Bank propose une offre de bienvenue à tous les nouveaux clients qui ouvrent un compte courant avec une carte Premium ou un pack Premium. Vous pourrez recevoir jusqu'à 100 euros dès l'ouverture.

Pour être éligible à la prime de bienvenue, il faut être une personne physique, majeure et capable. Il faut aussi sélectionner une des deux offres proposées pour l'offre et être un nouveau client.

Si vous avez déjà un compte, sachez que la banque en ligne vous permet de gagner jusqu'à 1 500 euros lors d'un jeu concours. Il suffit juste de vous inscrire sur le site et de déposer au moins 500 euros sur votre compte courant.

Avantages Nickel

  • Ouvert aux interdits bancaires
  • Possibilité de déposer des espèces
  • Une offre accessible à partir de 12 ans

Inconvénients Nickel

  • Pas de compte gratuit
  • Des frais dès le premier retrait
  • Une offre très limitée

Nickel est une banque mobile 100 % française qui a vu le jour en 2014. Mais il lui aura fallu attendre 2017, après son rachat par BNP Paribas, pour avoir le succès qu'elle connaît aujourd'hui.

Présente principalement en France, elle a su petit à petit gagner du terrain en arrivant en Belgique, en Espagne, au Portugal et en Allemagne. C'est une banque mobile aux grandes ambitions avec comme objectif principal : proposer un compte bancaire sans banque, sans conditions et sans frais. Mais peut-elle relever un tel défi ?

Nickel est une banque mobile française qui a rapidement trouvé sa clientèle grâce à son offre inédite : être accessible à tous et facilement disponible depuis un buraliste. S'il a fallu attendre 2017 pour qu'elle devienne complètement rentable, 3 millions de clients français ont été séduits par son concept.

C'est une banque mobile qui est à la portée de tous les profils clients, même les personnes surendettées. Mais s'il est facile d'ouvrir un compte chez Nickel, ce n'est pas pour autant que ses services sont limités. Bien au contraire, la banque mobile offre la possibilité d'ouvrir un compte courant individuel, un compte joint, et même un compte Jeunes. En soi, toute la famille peut profiter de ses services en France, comme à l'étranger.

Nickel est une banque mobile française qui est accessible aux particuliers et à tous les types de clients, sans conditions restrictives. C'est-à-dire que même les personnes interdites bancaires peuvent bénéficier des services de Nickel et ouvrir un compte bancaire sans risquer d'être à découvert.

C'est d'ailleurs le leitmotiv de la banque Nickel. Cette dernière met un point d'honneur à garantir son accessibilité quoi qu'il arrive. C'est pour cette raison qu'il est possible de déposer des espèces sur votre compte et de gérer vos dépenses facilement depuis l'application mobile, que vous soyez en France ou en Outre-mer.

Bien que la majorité des banques en ligne proposent une offre de bienvenue, ce n'est pas le cas pour Nickel. La banque mobile n'offre pas de prime de bienvenue, ni d'essai gratuit de 30 jours.

Toutefois, elle peut parfois lancer une campagne de parrainage qui permet aux clients existants de parrainer un filleul souhaitant ouvrir un compte bancaire. Le parrain gagne 5 euros à chaque filleul inscrit chez Nickel. C'est une offre qui est limitée, mais qui est souvent mise en place au cours de l'année par la banque en ligne.

Au fil des années, la banque en ligne propose des offres similaires aux banques traditionnelles. Elles possèdent tout de même quelques différences.

  • La banque en ligne ne possède pas d'agences physiques dans lesquelles il est possible de venir déposer ou retirer de l'argent et de prendre rendez-vous avec un conseiller.
  • Toutes les procédures de création de compte, de crédits et de livrets d'épargne se font en ligne via le site web ou l'application mobile de la banque en ligne.
  • Par l'absence d'agences physiques et le fonctionnement 100 % digital de la banque en ligne, celle-ci applique des frais beaucoup moins importants, voire inexistants, sur la gestion des comptes bancaires.
  • Pour les banques en ligne, le seul service client accessible est en ligne, sur leur site web ou l'application mobile.
  • Contrairement aux banques traditionnelles, à l'ouverture d'un compte bancaire, vous pouvez recevoir une offre de bienvenue qui s'apparente à une somme, généralement comprise entre 80 et 160 euros, créditée directement sur votre compte.

Mais c'est surtout au niveau des innovations que les néobanques viennent rivaliser le marché bancaire.

Lorsque les banques en ligne sont arrivées sur le marché bancaire, ce n'est pas seulement les offres de bienvenue et la dématérialisation de l'agence qui ont joué en leur faveur. Elles ont apporté de nombreuses innovations qui viennent aujourd'hui rivaliser avec les banques traditionnelles.

  • Une application mobile optimisée : c'est finalement la vitrine principale des banques en ligne, cette dernière est donc toujours très bien optimisée, ergonomique et facile à prendre en main avec des fonctionnalités enrichies que vous ne trouverez pas sur une application bancaire classique ;
  • L'ouverture simplifiée du compte bancaire : étant donné que tout se fait en ligne ou depuis l'application mobile, il suffit de quelques minutes pour pouvoir ouvrir un compte bancaire, sans avoir besoin de fournir un nombre important de documents justificatifs ;
  • Les cartes virtuelles : elles ne sont pas utiles uniquement pour les paiements en ligne, mais aussi pour tous vos achats sans contact chez vos commerçants du coin tout en garantissant la sécurité de vos données ;
  • Les paiements ultra-sécurisés : les banques en ligne sécurisent davantage les paiements avec l'utilisation de la reconnaissance vocale, de la biométrie ou encore de la validation de virement par selfie. Une manière de renforcer la sécurité et l'authentification de votre compte bancaire ;
  • Les outils de suivi en temps réel : il est possible de personnaliser son tableau de bord et d'avoir une multitude de fonctionnalités pour mieux gérer ses dépenses au quotidien ;
  • L'intelligence artificielle d'automatisation bancaire : pour tous les virements récurrents, votre banque en ligne peut vous proposer des automatisations via intelligence artificielle. Cette dernière est capable de reconnaître les récurrences et d'instaurer un automatisme pour vous simplifier la vie ;
  • L'assistance intelligente : une manière pour les clients de ne pas perdre de temps au téléphone avec le service client, celui-ci permet de gagner du temps si vous avez la moindre question, puisqu'il peut y répondre et vous aider dans n'importe quelle démarche en ligne.

Si vous ne savez pas encore quelle banque en ligne est la meilleure, voici les critères à prendre en compte absolument.

Selon la banque en ligne choisie, vous pouvez bénéficier d'une carte VISA ou Mastercard. Mais dans tous les cas, vous aurez l'opportunité d'avoir une multitude d'avantages venant avec cette dernière.

  • Une carte bancaire gratuite ou avec très peu de cotisations mensuelles ;
  • Pas de conditions de revenus pour obtenir une carte bancaire ;
  • Des plafonds de paiements et retraits supérieurs ;
  • Des possibilités de débit immédiat ou différé selon l'offre ;
  • Une carte adaptée à vos besoins selon vos revenus et votre âge ;
  • Des frais bancaires inexistants en France et à l'étranger.

Bien qu'il soit possible de tout faire depuis leur site web, les banques en ligne proposent aussi une application mobile généralement très intéressante. Elle est d'ailleurs au cœur de leur stratégie et permet à tout le monde de gérer leurs finances depuis leur smartphone ou leur tablette.

L'application mobile des banques en ligne est d'ailleurs réputée pour être très performante. Elle est compatible avec tous les systèmes d'exploitation des téléphones, elle est très ergonomique et facile à prendre en main, elle possède une multitude de fonctionnalités et surtout, la vitesse de connexion est très importante. Les clients ne perdent donc pas de temps à gérer leurs finances, où qu'ils soient dans le monde.

Les avis clients parlent d'ailleurs d'eux-mêmes.

  • Boursorama Banque : Apple Store 4,9/5 et Google Play 4,3/5 ;
  • Fortuneo Banque : Apple Store 4,5/5 et Google Play 4/5 ;
  • Hello Bank : Apple Store 4,2/5 et Google Play 4/5 ;
  • Monabanq : Apple Store 4,6/5 et Google Play 4,4/5 ;
  • BforBank : Apple Store 4,5/5 et Google Play 3,5/5.

En plus de cela, certaines banques en ligne peuvent même parfois faire une offre de bienvenue adaptée si vous ouvrez un compte bancaire depuis l'application mobile.

À l'arrivée des banques en ligne sur le marché, les offres restaient très limitées. Mais au fil des années, elles sont su étoffer leurs formules et il est aujourd'hui possible de contracter des crédits, d'ouvrir des livrets d'épargne ou même de souscrire à une assurance-vie.

Les banques en ligne proposent donc des services qui répondent aux besoins de leurs clients. Même ceux étant plus pointus puisque certaines proposent aussi un accès aux marchés boursiers et la possibilité d'ouvrir des comptes boursiers, tels que le PEA, PEA-PME ou le compte titres.

Si vous êtes professionnel et que vous recherchez la simplicité des offres, optez donc pour des banques en ligne comme Hello Bank, Boursorama Banque ou encore MonaBanq. Certaines proposent même la possibilité de faire un crédit professionnel si besoin.

Si vous souhaitez y apporter toute votre famille, privilégiez une banque en ligne comme MonaBanq ou Boursorama Banque qui proposent des offres pour les plus jeunes dès l'âge de 12 ans.

En bref, la meilleure banque en ligne sera celle qui répondra à vos attentes et à vos besoins, selon votre profil.

Cela peut être dérangeant pour les personnes qui préfèrent interagir en personne avec un conseiller. Toutefois, les banques en ligne disposent toutes d'un service client très efficace et ultra-disponible. Généralement, ce dernier peut être contacté facilement par téléphone, chat ou e-mail, et répond dans les plus brefs délais.

Privilégiez donc toujours une banque en ligne qui dispose d'un excellent service client. Il vous accompagnera dans toutes vos démarches et pour le moindre problème rencontré.

À titre d'exemple, MonaBanq met l'humain au centre de toute sa stratégie. C'est pour cette raison que son service client est extrêmement développé. Il a d'ailleurs été récompensé de multiples fois pour la qualité de ses services et de son efficacité.

Enfin, les banques en ligne ont l'avantage de toujours proposer des primes de bienvenue. Il s'agit d'une offre qui s'applique sous conditions et à l'ouverture d'un compte bancaire. Elle se trouve sous forme de somme, automatiquement créditée sur votre compte.

Chaque banque en ligne propose une offre de bienvenue bien à elle, avec des conditions particulières pour pouvoir en bénéficier. Par exemple, Fortuneo Banque offre 80 euros à l'ouverture d'un compte bancaire uniquement si vous optez pour la carte Gold CB Mastercard. Tandis que BforBank offre 80 euros pour une ouverture de compte dans un temps imparti. D'autres banques en ligne peuvent être aussi très généreuses comme Hello Bank ou encore Boursorama Banque.

Lorsque vous choisissez votre banque en ligne, regardez donc aussi l'offre actuellement disponible. Il se peut qu'elle vous corresponde aussi à 100 %.

Quelle est la banque la plus avantageuse ?

Selon l'offre de bienvenue, les frais appliqués et les services proposés, la banque la plus avantageuse semble être Boursorama Banque. Ces frais de compte sont inexistants, les possibilités de crédits et d'épargne sont étoffées et l'accessibilité aux offres bancaires est facile.

Quelles sont les banques à éviter ?

Les banques à éviter sont celles qui ne correspondent ni à votre profil, ni à vos besoins. De manière générale, si vous souhaitez simplifier la gestion de vos finances et payer moins de frais, les banques en ligne seront plus intéressantes. Si vous êtes peu à l'aise avec la technologie et que vous avez besoin de vous rendre sur place, alors une banque traditionnelle sera plus adaptée.

Quelles sont les banques qui ne facturent pas de frais de tenue de compte ?

Actuellement, les seules banques qui ne facturent pas de frais de tenue de compte sont les banques en ligne. Nous pouvons citer Hello Bank, Boursorama Banque, Fortuneo Banque, BforBank ou encore MonaBanq.

Quelle banque est Boursorama ?

La banque en ligne Boursorama Banque appartient au groupe de la Société Générale depuis 2002.

Qui est derrière Fortuneo Banque ?

La banque en ligne Fortuneo Banque appartient au Crédit Mutuel Arkéa qui est une antenne du groupe Crédit Mutuel.

Comment changer de banque pour une banque en ligne ?

Changer de banque pour une banque en ligne est très simple. Il suffit d'ouvrir un compte sur le site ou l'application de la banque en ligne qui vous intéresse et de faire marcher le service de mobilité bancaire. Ce dernier est automatiquement mis en place et gère à votre place les transferts de comptes d'une banque à l'autre.

Peut-on emprunter dans une banque en ligne ?

Oui, il est tout à fait possible d'emprunter dans une banque en ligne. Celles qui sont présentent dans notre classement disposent toutes d'une possibilité d'emprunt pour l'achat d'une maison, les travaux ou des dépenses imprévues.

Quelles banques en ligne sont adaptées aux professionnels ?

Les banques en ligne comme Boursorama Banque, Hello Bank et Monabanq proposent un compte professionnel. Ainsi, elles permettent aux personnes sous le statut de microentreprise ou de profession libérale d'accéder à des services adaptés à leurs besoins.

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Author: Paul Cisneros

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